Anonim

fizkes / Getty Images

  • Capitalistii de risc sunt experti in startup-uri. Acestea pot oferi finanțare masivă, rețea și îndrumare profesională pentru a vă lansa afacerea rapid.
  • În general, investitorii înger nu cer nicio acțiune sau nu pretind că sunt părți interesate ale afacerii tale.
  • Programul de garantare a împrumutului SBA servește ca asigurare de credit și va acoperi până la 90% din pierderile pe care le suportă banca.

Începerea propriei companii poate fi un proces descurajant, dar plină de satisfacții. Deși un plan de afaceri excelent este crucial pentru fondatori, finanțarea este unul dintre cele mai importante elemente pe care o întreprindere mică trebuie să le aibă succes.

Dacă afacerea dvs. mică are nevoie de capital, dar nu se califică pentru un împrumut bancar tradițional, există mai multe metode alternative de finanțare și creditori care pot satisface nevoile dvs. Iată câteva dintre opțiunile de finanțare de top pentru întreprinderile mici.

Instituții de finanțare a dezvoltării comunitare

Există mii de instituții de finanțare pentru dezvoltare comunitară nonprofit (CDFI) în toată țara, toate oferind capital proprietarilor de afaceri mici și microbusiness în condiții rezonabile, potrivit lui Jennifer Sporzynski, vicepreședinte principal pentru dezvoltarea afacerilor și forței de muncă la Coastal Enterprises Inc. (CEI) .

"O mare varietate de cereri de împrumuturi se întâlnesc în biroul nostru în fiecare săptămână, multe dintre acestea provenind de la starturi ambițioase", a spus Sporzynski. „În calitate de creditor nebancar orientat spre misiune, știm din experiență că multe întreprinderi mici viabile luptă pentru a accesa capitalul de care au nevoie pentru a începe, a prospera și a crește”.

Nota editorului: Căutați informații despre împrumuturi pentru afaceri? Completați chestionarul de mai jos și veți fi contactat de creditorii alternativi gata să discute nevoile dvs. de finanțare.

widget acquirezone

Creditorii precum CEI diferă de bănci în câteva feluri. În primul rând, mulți creditori caută anumite scoruri de credit și asta exclude multe startup-uri. Dacă băncile văd „credit slab”, acea afacere va ajunge aproape întotdeauna în grămada „nu”. Creditorii CDFI analizează și scorurile de credit, dar într-un mod diferit.

"Căutăm împrumutați care au fost responsabili din punct de vedere fiscal, dar înțelegem că lucruri nefericite se întâmplă oamenilor și întreprinderilor bune", a spus Sporzynski. „Încercăm să înțelegem ce s-a întâmplat și să evaluăm relevanța acestuia”. [Vrei ajutor pentru alegerea împrumutului potrivit pentru întreprinderile mici? Consultați ghidul nostru de cumpărare.]

De exemplu, problemele medicale personale sau de familie și pierderile de locuri de muncă pot avea un impact negativ asupra contabilității unui beneficiar, dar acestea pot fi explicate. De asemenea, creditorii CDFI nu au nevoie de atât de multe garanții decât ar face o bancă tradițională. Alte lucruri pot compensa lipsa activelor care trebuie utilizate ca garanții.

Capitalisti de risc

Capitalistii de risc (VC) sunt un grup extern care ia parte din proprietatea companiei în schimbul capitalului. Procentele dreptului de proprietate asupra capitalului sunt negociabile și, de regulă, se bazează pe evaluarea unei companii.

"Aceasta este o alegere bună pentru startup-urile care nu au garanții fizice pentru a servi drept garanție pentru a se împrumuta pentru o bancă", a spus Sandra Serkes, CEO Valora Technologies Inc. "Dar este o potrivire doar atunci când există o demonstrație potențial ridicat de creștere și un avantaj competitiv de un fel, precum un brevet sau un client captiv. "

Avantajele unui VC nu sunt toate financiare. Relația pe care o stabiliți cu un VC poate oferi o abundență de cunoștințe, conexiuni din industrie și o direcție clară pentru afacerea dvs.

"O mulțime de antreprenori nu au abilitățile necesare pentru a dezvolta o afacere și, chiar dacă pot face bani prin vânzări, înțelegerea modului de creștere a unei companii va fi întotdeauna o cauză pierdută la început", a declarat Chris Holder, autorul Tips to Success și CEO și fondator al grupului de 100 de milioane de execuții. "Ghidul unui grup de investitori cu experiență este cel mai bun lucru, deoarece mentoratul este esențial pentru toată lumea."

Finanțarea partenerilor

Prin finanțarea strategică a partenerilor, un alt jucător din industria dvs. finanțează creșterea în schimbul accesului special la produsul, personalul, drepturile de distribuție, vânzarea finală sau o combinație a acestor articole. Serkes a spus că această opțiune este de obicei trecută cu vederea.

„Finanțarea strategică acționează ca capitalul de risc prin faptul că este de obicei o vânzare de capitaluri proprii (nu un împrumut), deși uneori poate fi bazată pe redevențe, unde partenerul primește o bucată din fiecare vânzare de produse”, a adăugat ea.

Finanțarea partenerilor este o alternativă bună, deoarece compania cu care sunteți partener va fi de obicei o afacere mare și poate fi chiar într-o industrie similară sau o industrie cu interes în afacerea dvs.

„Compania mai mare are în mod obișnuit clienți relevanți, vânzători și programe de marketing pe care le puteți atinge, presupunând că produsul sau serviciul dvs. este o potrivire compatibilă cu ceea ce oferă deja, ceea ce ar fi cu siguranță cazul sau nu ar exista un stimulent pentru aceștia investește în tine”, a spus Serkes.

Angel investitori

Mulți cred că investitorii îngerii și capitalismul de risc sunt unul și același, dar există o diferență evidentă. În timp ce VC-urile sunt companii (de regulă mari și înființate) care investesc în afacerea dvs., tranzacționând capitaluri proprii pentru capital, un investitor înger este o persoană care are mai multe șanse să investească într-o întreprindere inițială sau în stadiu incipient, care poate să nu aibă o creștere demonstabilă a VC as dori.

Găsirea unui investitor înger poate fi de asemenea bună într-un mod similar pentru a obține finanțare de la un VC, deși la un nivel mai personal.

„Nu numai că vor oferi fondurile, dar, de obicei, vă vor ghida și vă vor ajuta pe parcurs”, a declarat Wilbert Wynnberg, antreprenor și vorbitor cu sediul în Singapore. "Amintiți-vă, nu are rost să împrumutați bani doar pentru a-i pierde mai târziu. Acești oameni de afaceri experimentați vă pot economisi tone de bani pe termen lung."

Avansuri de facturare / facturare

Cu factoring, un furnizor de servicii îți înaintează banii pe facturile care au fost facturate, pe care le rambursezi odată ce clientul decontează factura. În acest fel, afacerea dvs. are fluxul de numerar de care are nevoie pentru a continua să funcționeze în timp ce așteptați ca clienții să plătească facturile restante.

Eyal Shinar, CEO al companiei de administrare a fluxurilor de numerar pentru afaceri mici, Fundbox, a declarat că aceste avansuri permit companiilor să închidă diferența de remunerare între munca facturată și plățile către furnizori și contractori.

"Prin închiderea decalajului de remunerare, companiile pot accepta mai rapid proiecte noi", a spus Shinar. „Scopul nostru este de a ajuta proprietarii de afaceri să își dezvolte afacerile și să angajeze noi lucrători, asigurând un flux de numerar constant.” [Consultați ghidul nostru pentru alegerea unui serviciu de factoring.]

crowdfunding

Crowdfunding-ul pe platforme precum Kickstarter și Indiegogo poate oferi un impuls financiar pentru întreprinderile mici. Aceste platforme permit întreprinderilor să comunice investiții mici de la mai mulți investitori în loc să caute o singură sursă de investiții.

"În calitate de antreprenor, nu doriți să vă cheltuiți opțiunile de investiții și să creșteți riscul de a investi în afacerea dvs. la o vârstă atât de fragedă", a spus Igor Mitic, co-fondator al Fortunly. „Folosind crowdfunding, puteți strânge fondurile necesare pentru a vă lansa în faza de dezvoltare și pentru a fi gata pentru investitori.”

Este important să citiți tipăritul diferit al platformelor de crowdfunding de capitaluri proprii, înainte de a alege unul pe care să îl utilizați. Unele platforme au taxe de procesare a plăților sau impun întreprinderilor să își ridice obiectivul financiar complet pentru a păstra banii strânși.

Granturi

Întreprinderile axate pe știință sau cercetare pot primi subvenții de la guvern. Administrația SUA pentru Întreprinderile Mici (SBA) oferă subvenții prin intermediul programelor de cercetare inovare pentru întreprinderi mici și transfer de tehnologii pentru afaceri mici.

Destinatarii acestor subvenții trebuie să îndeplinească obiectivele federale de cercetare și dezvoltare și să aibă un potențial ridicat de comercializare. [Citiți articolul aferent: Cum puteți asigura o subvenție de afaceri]

Împrumuturi peer-to-peer sau pe piață

Împrumuturile peer-to-peer (P2P) sunt o opțiune pentru strângerea de capital care utilizează site-uri web pentru a conecta debitorii cu creditorii. Lending Club și Prosper sunt două dintre cele mai notabile platforme de creditare P2P din SUA

„În forma sa cea mai simplă, un împrumutat își creează un cont pe un site web peer-to-peer, care păstrează înregistrări, transferă fonduri și conectează debitorii cu creditorii”, a declarat Kevin Heaton, CEO și fondator al i3. "Este Match.com pentru bani. O diferență cheie este în evaluarea riscului împrumutatului."

Potrivit SBA, datele recente sugerează că împrumuturile P2P pot fi o alternativă de finanțare pentru întreprinderile mici, în special având în vedere piața creditelor post-recesiune. Un dezavantaj al acestei soluții este faptul că împrumuturile P2P sunt disponibile numai pentru investitorii din anumite state.

Această formă de împrumut, posibilă de către internet, este un hibrid de crowdfunding și creditare de piață. Când creditarea platformei a intrat pe piață prima dată, aceasta a permis persoanelor cu puțin capital de lucru să acorde împrumuturi altor persoane - colegii. Ani mai târziu, marile corporații și bănci au început să-și aglomereze adevărați creditori P2P odată cu creșterea activității lor. În țările cu industrii financiare mai bine dezvoltate, termenul de „împrumut de piață” este mai frecvent utilizat.

Datorii convertibile

Datoria convertibilă este atunci când o afacere împrumută bani de la un investitor sau un grup de investitori, iar contractul colectiv este de a converti datoria în capitaluri proprii în viitor.

„Datoria convertibilă poate fi o modalitate excelentă de a finanța atât o întreprindere cât și o întreprindere mică, dar trebuie să fiți confortabil cu cedarea unui control al afacerii către un investitor”, a declarat Brian Cairns, CEO al ProStrategix Consulting. „Acești investitori li se garantează o anumită rată de rentabilitate stabilită pe an până la o dată stabilită sau o acțiune care declanșează o opțiune de conversie."

Cairns consideră că un alt beneficiu al datoriei convertibile este faptul că acesta nu afectează fluxul de numerar în timp ce plățile de dobândă sunt acumulate pe durata obligațiunii. Un dezavantaj al acestui tip de finanțare este acela că renunți la o anumită proprietate sau control asupra afacerii tale.

Avansuri de numerar pentru comercianți

Un avans al numerarului comerciant este opusul unui împrumut pentru întreprinderi mici în termeni de accesibilitate și structură. Deși aceasta este o modalitate rapidă de a obține capital, avansurile în numerar ar trebui să fie o ultimă soluție din cauza cheltuielilor mari.

"Un avans în numerar al unui comerciant este acela în care un furnizor financiar extinde o sumă forfetară de finanțare și apoi cumpără drepturile asupra unei porțiuni din vânzările de carduri de credit și debit", a declarat Priyanka Prakash, expert în credite și credite la Fundera. "De fiecare dată când comerciantul prelucrează o vânzare de carduri de credit sau de debit, furnizorul ia o mică reducere a vânzării până la avansarea în avans."

Prakash spune că, deși acest lucru pare convenabil, avansurile de numerar pot fi foarte scumpe și deranjante pentru fluxul de numerar al companiei tale. Dacă nu puteți beneficia de un împrumut pentru întreprinderi mici sau pentru oricare dintre opțiunile de mai sus, atunci atunci ar trebui să luați în considerare această opțiune.

Beneficiile creditelor alternative

Starter-urile se pot bucura de câteva avantaje cheie în asigurarea finanțării dintr-o sursă neradițională, potrivit Serkes. Ea este de părere că, prin împrumuturi alternative, un proprietar de afaceri primește un partener puternic, investit, care le poate prezenta clienților noi, analiștilor, mass-media și altor contacte. Iată câteva alte avantaje ale colaborării cu un împrumutat netradițional:

  • Credibilitatea pieței : Startup-ul ajunge să „împrumute” o parte din bunăvoința pe care partenerul strategic și-a creat-o.
  • Ajutor pentru infrastructură : Partenerul mai mare are probabil echipe de marketing, IT, finanțe și resurse umane - toate lucrurile pe care un startup le-ar putea „împrumuta” sau utiliza într-un ritm favorabil.
  • Orientare generală pentru afaceri : este probabil ca partenerul strategic să se alăture consiliului dvs. ca parte a investiției. Amintiți-vă că au ghidat o afacere mult mai mare și mai de succes în industria dvs., astfel încât sfaturile și punctul de vedere al acestora vor fi de neprețuit.
  • Parteneriat relativ practic: Un partener strategic are încă propriul său business pentru a conduce, astfel încât este puțin probabil să fie foarte implicați în desfășurarea de zi cu zi a startup-ului. Actualizările ocazionale ale afacerii dvs., cum ar fi lunar sau trimestrial, sunt de obicei suficiente check-in-uri pentru acestea.

Toate întreprinderile au nevoie de capital de lucru pentru a prospera. Fără finanțarea corespunzătoare, este posibil ca companiile startup să eșueze mai devreme. Evitarea rutei tradiționale a împrumuturilor bancare ar putea părea un lucru imposibil, dar există o mulțime de opțiuni de finanțare a întreprinderilor mici disponibile cu ușurință pentru antreprenori. Adunarea cercetării corecte privind datele de piață și implementarea celei mai bune opțiuni de finanțare pentru compania dvs. crește șansele ca afacerea dvs. să supraviețuiască pe termen lung.