Anonim

txking / Shutterstock

Pe lângă pregătirea pentru Ziua alegerilor, petrecerile de vacanță la muncă și sărbătorile din decembrie, micii proprietari de afaceri și angajații se pregătesc pentru înscriere deschisă. Înscrierea deschisă este o perioadă în care angajații sunt eligibili pentru anumite planuri de asistență medicală și își pot schimba asigurarea. Înscrierea deschisă a început pe 1 noiembrie și se încheie pe 15 decembrie.

Pentru multe companii, perioada coincide cu perioada de înscriere a altor prestații sponsorizate de angajatori. Pentru multe companii mici, procesul de înscriere deschis este plin de dificultăți, inclusiv comunicarea planurilor de beneficii angajaților și respectarea reglementărilor federale, care se pot schimba de la an la an, pentru a numi doar câteva.

Pe măsură ce vă pregătiți pentru înscriere deschisă, aici este o recapitulare a regulilor pentru 2020, astfel încât să puteți menține compania respectată și să adreseze întrebările pe care probabil le vor avea angajații.

Legile și regulile de înscriere deschise de angajator

Judy Kamens, specialist în conformitate cu Lawley Insurance, a pregătit o listă de verificare care conține maximele din buzunar, beneficiile de îngrijire preventivă și limitele contribuțiilor la contul de economii flexibile pentru sănătate. Iată mai multe despre problemele de conformitate care întreprinderile mici trebuie să fie la curent cu acest an.

Maximele din buzunar

Planurile de sănătate care nu sunt străbătute în noul an trebuie să îndeplinească limitele împărțirii costurilor pentru beneficiile esențiale pentru sănătate (EHB).

„Limita anuală pentru împărțirea totală a costurilor de înscriere pentru EHB pentru anii planului care încep de la 1 ianuarie 2020 sau după 1 ianuarie 2020, este de 8.150 de dolari pentru acoperire auto-exclusivă și 16.300 de dolari pentru acoperirea familiei”, a spus Kamens.

Angajații trebuie să-și revizuiască maximele din buzunar și să garanteze că respectă limitele Legii de îngrijire la prețuri accesibile (ACA) pentru anul planului 2020.

Planurile cu un nivel mare de deductibil, cunoscut și sub denumirea de plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP), trebuie să fie compatibile cu un cont de economii de sănătate (HSA). Ca parte a legii, maximul din buzunar al planurilor trebuie să fie mai mic decât limita ACA, a spus Kamens. În cadrul planurilor 2020, limita maximă din buzunar pentru HDHP-uri este de 6.900 USD pentru acoperirea cu autospecială și 13.800 USD pentru acoperirea familiei.

Un plan care folosește mai mulți furnizori de servicii pentru a administra beneficii ar trebui confirmat că „coordonează toate cererile pentru EHB între furnizorii de servicii ai planului sau împarte maximul din buzunar în categoriile de prestații, cu o limită combinată care nu depășește valoarea maxim pentru 2020”, a adăugat Kamens.

În plus, „planurile de sănătate de grup cu un maxim din buzunar pentru familie, care este mai mare decât limita maximă de sine stătătoare a ACA, trebuie să încorporeze un maxim din buzunar în acoperirea familiei, astfel încât niciun individ să nu fie în afara -cheltuielile din buzunar depășesc 8.150 USD pentru anul plan 2020. "

Beneficii de îngrijire preventivă

Toate planurile care se încadrează în prestații de îngrijire preventivă care nu sunt bunicii trebuie să acopere servicii de sănătate selectate, dar nu pot impune cerințe de partajare a costurilor, cum ar fi deductibile, copaguri și / sau asigurare. Exemple de beneficii pentru îngrijirea preventivă includ

  1. Depistarea și consilierea necorespunzătoare a alcoolului pentru adulți
  2. Screeningul tensiunii arteriale pentru adulți
  3. Depistarea hepatitei B pentru persoanele cu risc ridicat, inclusiv persoane din țări cu prevalență de Hepatită B cu 2% sau mai mult, și persoane născute în SUA care nu sunt vaccinate ca sugari și cu cel puțin un părinte născut într-o regiune cu 8% sau mai mult prevalență Hepatita B.
  4. Screeningul depresiei pentru adulți
  5. Screening HIV pentru adulți
  6. Consiliere dietetică pentru adulți cu risc mai mare de boală cronică
  7. Screening de autism pentru copii la 18 și 24 de luni
  8. Lac de fluor pentru toți sugarii și copiii de îndată ce sunt prezenți dinții
  9. Medicamente preventive pentru gonoree pentru ochii tuturor nou-născuților
  10. Suplimente de fier pentru copii cu vârste cuprinse între 6 și 12 luni cu risc de anemie

Există mai mult de 50 de servicii diferite de îngrijire preventivă. Pentru informații despre ce sunt, vizitați Grupul de lucru pentru servicii preventive din SUA.

Conturi de economii flexibile pentru sănătate

Un cont de cheltuieli flexibile (cunoscut și sub denumirea de acord de cheltuieli flexibile sau FSA) este un tip de cont de economii în care angajații își desfășoară banii, astfel încât să poată fi acoperite anumite costuri de asistență medicală din buzunar. Spre deosebire de conturile tradiționale de economii, angajații nu plătesc impozite pe acești bani. Nu este obligatoriu ca angajatorii să contribuie la FSA-urile lucrătorilor, dar unii contribuie ca beneficiu al angajaților. Suma maximă pe care un angajator o contribuie nu trebuie să depășească limita maximă a ACA pentru anul plan.

Pentru 2020, IRS a anunțat următoarele:

Limitarea anuală a contribuției : Pentru anul calendaristic 2020, limita anuală pentru deducerile pentru o persoană cu acoperire de sine stătătoare în cadrul unui plan de sănătate deductibil ridicat este de 3.550 USD. Pentru o persoană cu acoperire familială în cadrul unui plan de sănătate deductibil ridicat, limita este de 7.100 dolari.

Planul de sănătate cu deductibilitate ridicată: Pentru anul calendaristic 2020, un plan de sănătate cu deductibilitate ridicat este definit ca un plan de sănătate cu un deductibil anual care nu este mai mic de 1.400 USD pentru acoperire de sine stătătoare sau 2.800 USD pentru acoperire familială și ieșire anuală -cheltuieli de buzunar (deductibile, plăți și alte sume, dar nu prime) care nu depășesc 6.900 USD pentru acoperirea cu autospecială sau 13.800 USD pentru acoperirea familiei.

Obligațiile de angajare deschise la termenul limită de înscriere

Angajatorii vor să știe ce li se cere legal să facă în cazul în care un angajat nu reușește înscrierea deschisă, iar răspunsul te poate surprinde: absolut nimic.

Angajatorii nu sunt responsabili în mod legal pentru angajații care pierd termenul limită de înscriere. Desigur, angajații pot fi supărați, iar acest lucru poate provoca stres și documente suplimentare personalului dvs. administrativ, dar sunteți responsabil în mod legal.

Găsirea planurilor potrivite pentru afacerea dvs.

Nevoile fiecărei companii sunt diferite, de aceea este important să faci cumpărături. Iată ce trebuie să țineți cont atunci când analizați planurile de asistență medicală, pensionarea și alte prestații.

Plan de grup sau individual / familial

În ceea ce privește prestațiile de asigurare de sănătate, majoritatea proprietarilor de întreprinderi mici nu sunt conștienți de toate opțiunile lor, a spus Stahl. Asigurarea de sănătate a grupului reprezintă mijlocul tradițional de a oferi angajaților prestații de asigurare, dar planurile de asigurare de sănătate individuale / familiale pot permite angajaților să obțină o acoperire mai personalizată și accesibilă în funcție de nevoile lor și să economisească proprietarul de afaceri timp și cheltuieli semnificative.

Oferirea acestui tip de plan vă oferă, de asemenea, acces la subvenții guvernamentale substanțiale care scad costul acoperirii cu 70% în medie, a spus Stahl. Stahl a menționat că un agent de asigurări de sănătate vă poate ajuta să evaluați dacă asigurarea de grup sau individuală / de familie este cea mai bună structură pentru afacerea dvs. și angajații dumneavoastră.

Luați în considerare costurile pentru dvs. și angajații dvs.

În cazul asigurărilor de sănătate, este deosebit de important să luăm în considerare prețul general. Alegerea unui plan prea costisitor pentru angajații tăi ar putea declanșa amenzi mari, așa că nu te uita să reduci costurile schimbând prea mult din povara financiară către lucrătorii tăi.

„Cea mai mare alegere pe care o au angajatorii este cât de mult sunt dispuși să contribuie la plan și cât de mult va contribui fiecare angajat”, a declarat Arthur Tacchino, directorul inovației al SyncStream. „Angajatorul nu numai că trebuie să ofere acoperire, dar [și] trebuie să ofere [acoperire care] este considerată accesibilă”.

După cum s-a menționat mai sus, penalitatea pentru acoperirea neacordabilă este de 3.000 de dolari anual pe angajat cu normă întreagă, dar „doar angajații cu normă întreagă sunt cei care merg la schimburi și primesc acoperire subvenționată”, a spus Tacchino.

Ascultă-ți forța de muncă

John Neumaier, președinte regional, regiunea de nord-est a Arthur J. Gallagher & Co., un broker de asigurări global și o firmă de servicii de gestionare a riscurilor, a recomandat ca înainte de a lua orice decizie, ascultați-vă angajații, astfel încât să le înțelegeți nevoile și preferințele.

"Mesele rotunde trimestriale-beneficii pentru angajați sunt o modalitate excelentă de a angaja angajații și de a solicita feedback … deoarece valoarea percepută a unui program de beneficii poate varia foarte mult între diferite grupuri demografice din forța de muncă a unui angajator", a declarat Neumaier pentru Business News Daily.

Lesley Grady, director principal la compania de servicii de consultanță și intermediere NFP Corp, a fost de acord că angajații se simt împuterniciți atunci când au alegeri, dar prea multe opțiuni sunt descurajante și îi pot duce pe angajați să rătăcească. Personalul tău are nevoie de opțiuni, dar aceste opțiuni trebuie să fie corelate cu strategia companiei și cu cultura forței de muncă, a spus ea.

Comunicarea opțiunilor de beneficii personalului tău

Alegerea pachetelor de beneficii este doar jumătate din luptă; angajații dvs. trebuie, de asemenea, să-i înțeleagă. Comunicarea planurilor către angajați în mod clar și pur și simplu este cheia pentru a ajuta lucrătorii să profite din plin de beneficiile lor.

John Park, vicepreședinte al dezvoltării strategice de afaceri și ofițer șef de transformare la Stella Health, a declarat că multe persoane consideră că procesul de înscriere a beneficiilor este dificil și complex. Acest lucru este valabil mai ales atunci când introduceți schimbări, care duc la o creștere a confuziei și a anxietății, a spus el.

„Angajatorii nu au prea încredere în comunicarea cu privire la beneficii”, a spus Park. "Majoritatea angajatorilor comunică o singură dată pe an, în timpul înscrierii deschise, [dar] comunicarea ar trebui să fie continuă cu privire la înscrierea și utilizarea beneficiilor."

Sursele noastre și-au oferit sfaturi pentru a discuta beneficiile cu angajații tăi.

" Înțelegeți formularele și ce raportați. Una dintre cele mai mari lupte pe care le-am avut în calitate de companie cu angajatorii cu care am lucrat este aceea că nu au înțeles ei înșiși formularele fiscale și nu au putut răspunde la întrebările lor angajații. Cu cât angajatorul poate înțelege mai bine conformitatea și [formele], cu atât este mai probabil să evite sancțiunile și să întrebe mai bine întrebările pe teren. " - Arthur Tacchino, ofițer șef de inovație, SyncStream

" Educați-vă angajații în terminologia beneficiilor de bază - deductibile, prime etc. - în timpul fiecărui ciclu de înscriere deschis. Angajații care înțeleg complet pachetele de beneficii sunt mai susceptibili să le aprecieze." - George Katsoudas, consilier principal pentru respectarea vicepreședintelui, Arthur J. Gallagher & Co.

"Întrucât angajatorii își cer din ce în ce mai mult angajații să fie consumatori mai buni de servicii medicale, companiile trebuie să le ofere informațiile necesare pentru a lua decizii de costuri înțelepte . Un prim pas bun este să se asigure că angajații știu să acceseze instrumentele de transparență gratuite oferite online de majoritatea medicalelor. transportatori. Oferă angajaților o defalcare a creșterii costurilor medicale și farmaceutice pentru a evita șocul autocolant. " - John Neumaier, președinte regional, regiunea de nord-est, Arthur J. Gallagher & Co.

"Oferă oamenilor combinația dintre alegere și responsabilitatea personală pentru asistența lor medicală. O parte din aceasta este o concepție a beneficiilor care promovează responsabilitatea financiară [și] folosind beneficiile lor în cel mai eficient mod. Pe termen lung, va rezulta alegeri și comportament mai bune. modificări care vor duce la o sănătate mai bună și costuri mai mici. " - John Park, vicepreședinte al dezvoltării strategice de afaceri și ofițer șef de transformare, Stella Health

Pentru mai multe sfaturi despre crearea unui pachet de beneficii deosebite pentru angajații dvs., vizitați acest ghid zilnic Business News.

Întrebări frecvente despre înscriere deschisă

Pe măsură ce vă ajutați angajații să se pregătească pentru înscriere deschisă, există câteva întrebări pe care ar trebui să fiți pregătiți să le adresați.

Angajații dvs. trebuie să se înscrie pentru toate tipurile de asigurare în această perioadă? Nu, ei nu. Cele mai populare tipuri de asigurări de care angajatorii se înscriu, de obicei, în timpul înscrierii deschise includ asigurări de asistență medicală, viziune, de invaliditate pe termen scurt și asigurare de invaliditate pe termen lung.

Care este diferența dintre un PPO și un HMO? Diferențele dintre planurile de întreținere a sănătății (HMO) și planurile de organizare preferate ale furnizorilor (PPO) includ dimensiunea rețelei, capacitatea de a vedea specialiști, costurile și acoperirea în afara rețelei, potrivit Medical Mutual. În timp ce PPO-urile tind să aibă mai multă flexibilitate în privința specialiștilor și au rețele mai mari decât HMO-urile, alături de o anumită flexibilitate din afara rețelei, acestea costă mai mult decât HMO-urile.

Ce se întâmplă cu banii din HSA după ce împlinesc 65 de ani? Orice bani care rămân într-un cont de economii de sănătate după vârsta de 65 de ani pot fi folosiți pentru a plăti cheltuielile de asistență medicală din buzunar, cum ar fi o nouă pereche de ochelari și copagamente.

Pentru a vă pregăti și mai mult pentru înscriere deschisă și pentru a vizualiza întrebări frecvente adiționale, vizitați Ghidul de înscriere deschis al SHRM.