Anonim
wi6995 / Shutterstock

Cumpărarea și întreținerea echipamentelor este costisitoare și, de îndată ce investești într-o piesă de mașină, este doar o chestiune de timp înainte ca o nouă versiune să iasă, făcând-o pe cea învechită sau inferioară. Datorită costurilor ridicate implicate în deținerea și operarea echipamentelor, mulți proprietari de întreprinderi mici optează pentru închiriere, mai degrabă decât pentru a deține.

Leasingul oferă avantaje pe care deținerea nu le include, inclusiv plățile lunare mai mici, care sunt de obicei distribuite pe parcursul lunilor sau anilor, mai degrabă decât livrate în sumă forfetară. Multe închirieri de echipamente comerciale includ, de asemenea, acorduri de servicii sau suplimente de servicii, care oferă liniște sufletească pentru utilizatorii de afaceri și anulează necesitatea tehnicienilor interni.

Dacă afacerea dvs. are nevoie de echipament sau tehnologie nouă, dar nu vă puteți permite, închirierea poate fi o opțiune de luat în considerare. Leasingul vă permite să efectuați plăți lunare mai mici, de obicei pe o perioadă multianuală, în loc să cumpărați totul simultan. La sfârșitul contractului de închiriere, puteți returna echipamentul sau îl puteți cumpăra pentru un preț care determină aprecierea și cât ați plătit pe durata contractului de închiriere.

Beneficiile închirierii de echipamente

  • Mulți locatari nu necesită o plată semnificativă.
  • Dacă aveți nevoie să actualizați continuu echipamentele, leasingul este o opțiune bună, deoarece nu sunteți blocat cu echipamente învechite.
  • Dacă aveți nevoie să faceți upgrade la echipamente mai avansate pentru a face față unui volum mai mare de muncă, puteți face acest lucru fără a fi necesar să vă vindeți utilajele existente și să faceți cumpărături pentru înlocuire.
  • Închirieri de echipamente sunt deseori eligibile pentru credite fiscale. În funcție de contractul de închiriere, este posibil să puteți deduce plățile sub forma unei cheltuieli de afaceri profitând de secțiunea 179 Finanțare calificată.

Nota editorului: Cauți informații despre închirierea echipamentelor? Utilizați chestionarul de mai jos, iar partenerii noștri furnizori vă vor contacta pentru a vă oferi informațiile de care aveți nevoie:

widget acquirezone

Desigur, nu toate închirierile de echipamente sunt la fel și există o mulțime de modalități de a finanța un contract de închiriere. Dacă sunteți interesat să închiriați echipamente pentru afacerea dvs. și doriți să faceți acest lucru cu un împrumut, vă recomandăm să consultați recenzia noastră despre creditorul alternativ pe care îl recomandăm ca fiind cel mai bun pentru împrumuturi pentru echipamente. Împrumutatul pe care l-am ales ca pe cea mai bună alegere a noastră oferă și opțiuni de închiriere.

Dacă nu sunteți sigur dacă leasingul pentru echipamente este o opțiune bună pentru dvs., continuați să citiți pentru a afla mai multe despre cum să începeți, despre procesul de leasing, despre diferitele tipuri de închirieri disponibile și ce trebuie să luați în considerare atunci când sunteți în căutarea unui creditor.

Cum să începeți

Înainte de a începe procesul, răspundeți la următoarele întrebări. Poate părea mult efort în avans, dar fără a răspunde la aceste întrebări în legătură cu afacerea dvs., nu puteți lua o decizie în cunoștință de leasing sau de cumpărare de echipamente.

Care este bugetul dvs. lunar?

Leasingul oferă plăți lunare substanțial mai mici decât cumpărăturile, dar trebuie să efectuați în continuare costurile în fluxul dvs. de numerar lunar. Începeți cu ceea ce vă puteți permite și lucra de acolo; nu mergeți invers, obținând cotații de preț și încercând să le strecurați în bugetul dvs.

Cât timp va fi folosit echipamentul?

În ceea ce privește utilizarea pe termen scurt, leasingul este aproape întotdeauna cel mai eficient mod de rentabilitate a întreprinderilor. Dacă utilizați echipamentul timp de trei ani sau mai mult, un împrumut sau o linie de credit standard poate fi mai benefic decât un contract de închiriere. Factor în creșterea afacerii dvs. De asemenea: Dacă compania dvs. crește și evoluează rapid, o închiriere poate fi o opțiune mai bună decât cumpărarea.

Cât de repede va deveni echipamentul învechit?

Tehnologia devine învechită mai rapid în unele industrii decât în ​​altele. Luați în considerare obsolescența înainte de a decide dacă cumpărarea sau închirierea are sens pentru dvs.

Puteți obține un contract de închiriere pentru echipamentul dvs.?

Gama de echipamente care se califică pentru un contract de închiriere este practic nelimitată. Există însă câteva condiții.

  • Prețul de achiziție: Leasingul de echipamente permite întreprinderilor să obțină echipamente și utilaje care au o valoare mare în dolari. Aceasta variază de la articole unice costisitoare, cum ar fi monitoarele cardiace și mașinile de extracție, până la obiectele mai mici necesare în vrac, cum ar fi chioșcurile, licențele software și telefoanele. Din acest motiv, este neobișnuit să găsești un contract de închiriere pentru cumpărături sub 3.000 de dolari, iar mulți creditori mari necesită o achiziție minimă de la 25.000 la 50.000 de dolari.
  • Active dure: Echipamentul pe care îl închiriați trebuie să fie considerat un activ dur - cu alte cuvinte, orice ar putea fi listat ca proprietate personală și care nu este atașat definitiv la imobiliare. Activele soft precum programele de formare și garanțiile nu se califică pentru programele de închiriere.

Achiziții vs. leasing

În timp ce multe companii beneficiază de leasing de echipamente, o achiziție directă este mai rentabilă în anumite cazuri. Când comparați opțiunile de cumpărare și leasing, luați în considerare acești factori:

  • Pretul de cumparare
  • Suma de finanțat
  • Deprecierea anuală
  • Ratele de impozitare și inflație
  • Costuri de leasing lunar
  • Utilizarea echipamentelor
  • Costuri de proprietate și întreținere

Beneficii de leasing

O închiriere este ideală pentru echipamentele care au nevoie de rutină de modernizare - de exemplu, calculatoare și dispozitive electronice. Leasingul vă oferă libertatea de a obține cele mai noi utilaje cu un cost avansat scăzut, în plus, aveți plăți lunare de încredere pentru care puteți face buget.

În același timp, leasingul oferă o gamă mai largă de opțiuni de echipamente pentru întreprinderi. Leasingul face posibilă din punct de vedere financiar acordarea de echipamente care altfel ar fi prea costisitoare pentru achiziționare.

Contra leasingului

Leasingul necesită să plătiți dobândă, ceea ce se adaugă la costul total al unei mașini în timp. Uneori, leasingul poate fi mai scump decât dacă ar fi să cumpărați echipamentul direct - mai ales dacă achiziționați echipamentul atunci când termenul de închiriere a expirat.

În plus, unii creditori aplică o durată specifică, precum și pachete de servicii obligatorii. Acest lucru se poate adăuga la cost dacă termenul de închiriere se extinde dincolo de cât timp aveți nevoie de echipament. În acest scenariu, vă puteți bloca cu o plată lunară, precum și cu costuri de stocare asociate echipamentelor neutilizate.

Beneficiile cumpărării

Când dețineți un echipament, îl puteți modifica pentru a se potrivi cu nevoile dvs. exacte. Nu este întotdeauna cazul unui contract de închiriere. În mod similar, cumpărătorii nu sunt obligați de limitările impuse de un locator de echipamente.

De asemenea, achizițiile vă permit să rezolvați mai rapid problemele, deoarece nu trebuie să obțineți aprobarea de la compania de leasing pentru a programa o reparație sau a comanda o piesă de înlocuire. Pe lângă beneficiile fiscale de depreciere disponibile prin secțiunea 179, puteți recupera bani prin revânzarea echipamentului atunci când nu vă mai este de folos.

Contra de cumpărare

Ca și leasingul, cumpărarea are dezavantajele sale. Cea mai mare este obsolescența; cu o achiziție, sunteți blocați cu utilaje învechite până când cumpărați echipamente noi. De asemenea, competitivitatea pieței și disponibilitatea stimulentelor fiscale cu leasing sunt adesea suficiente pentru a descuraja mulți proprietari de afaceri de a cumpăra echipamente în mod direct. Costurile pentru întreținerea și repararea utilajelor, în plus față de un preț de cumpărare abrupt, pot pune prea multă încordare financiară pe multe întreprinderi.

Conform unor estimări, întreprinderile bugetează de la 1% la 3% din vânzările pentru costurile de întreținere. Totuși, aceasta este o estimare brută. Echipamentul în sine, orele de service, vârstele echipamentului, calitatea și garanția determină costurile reale de întreținere.

Leasing de echipamente vs. alte opțiuni de finanțare

O achiziție nu este singura alternativă la leasing. De fapt, nici măcar nu este cel mai des întâlnit. Împrumuturile, liniile de credit și serviciile de factoring sunt mijloace populare de finanțare a echipamentelor mari.

Ca și o achiziție, împrumuturile asigură mai multă proprietate asupra echipamentului. Cu un contract de închiriere, locatorul deține titlul la orice echipament și vă oferă opțiunea de a-l cumpăra în momentul încheierii contractului de închiriere. Un împrumut vă permite să păstrați titlul la oricare dintre elementele pe care le achiziționați, asigurând achiziția împotriva activelor existente.

Din păcate, termenii pot fi dezavantajul major al unui împrumut. Spre deosebire de un contract de închiriere, care oferă finanțare cu rată fixă, un împrumut sau o linie a ratelor dobânzii de credit pot să fluctueze pe durata termenului de împrumut. Acest lucru poate face bugetarea problematică, în funcție de mărimea împrumutului. În plus, băncile și alți creditori necesită adesea o scădere mult mai mare - 20% din costul total al echipamentelor conform unor estimări.

Factoringul este un alt mod de a achiziționa echipamente costisitoare și este adesea mai rapid decât solicitarea unui împrumut. Exploatând conturile dvs. încasate, puteți transforma rapid plățile restante în numerar, vânzând aceste facturi într-un factor. Adesea plătind până la 90% din valoarea totală a conturilor dvs. de primit (în funcție de bonitatea clienților dvs.), factoringul este o alternativă ideală la leasing și împrumuturi pentru startup-uri și întreprinderi mici.

Finanțarea este de obicei disponibilă în câteva zile. Acest lucru face ca factoringul să fie o resursă populară pentru operațiuni de producție mai mici, pentru industria de transport și pentru întreprinderile care gestionează în mod regulat contractele cu o schimbare rapidă.

Procesul de leasing: La ce să vă așteptați

Atunci când solicitați un contract de închiriere, vă puteți aștepta ca procesul să includă următorii pași.

Pasul 1

Completați o cerere de închiriere de echipamente. Asigurați-vă că aveți date financiare disponibile pentru compania dvs. și directorii acesteia, deoarece acest lucru poate fi necesar în prealabil sau după completarea inițială a cererii.

Pasul 2

Locatorul procesează cererea dvs. și vă notifică rezultatul. Acest lucru se întâmplă de obicei în 24 până la 48 de ore de la depunerea cererii. Este posibil ca unii locanți să nu necesite financiar și / sau un plan de afaceri pentru aplicații pentru sume în dolari, de la 10.000 USD la 100.000 USD. Pentru finanțare de la 100.000 USD la 500.000 USD (sau mai mult), așteptați-vă să oferiți finanțare complete, precum și un plan de afaceri.

Pasul 3

După ce primiți aprobarea, trebuie să revizuiți și să finalizați structura contractului de închiriere, inclusiv plățile lunare și TAE fixă. Vei semna apoi documentele și le vei retrimite locatorului, de obicei împreună cu prima plată.

Pasul 4

Când locatorul a primit și a acceptat documentele semnate și prima plată, vi se anunță că contractul de închiriere este în vigoare și că sunteți liber să acceptați livrarea echipamentului și să începeți orice pregătire necesară.

Pasul 5

Fondurile sunt eliberate în 24 până la 48 de ore direct către dvs. sau producătorul de la care achiziționați.

2 tipuri de închirieri de echipamente: leasing operațional sau contract de leasing financiar

Leasing operational

Există două tipuri principale de închirieri de echipamente. Primul este cunoscut sub numele de leasing operațional. Pe scurt, această structură permite unei companii să folosească un activ pentru o anumită perioadă de timp fără proprietate. Perioada de închiriere este de obicei mai scurtă decât durata economică a echipamentelor. La sfârșitul contractului de închiriere, locatorul poate recupera costuri suplimentare prin revânzare.

Spre deosebire de o achiziție directă sau echipament garantat printr-un împrumut standard, echipamentele care fac obiectul unui contract de leasing operațional nu pot fi listate ca capital. Este contabilizat ca o cheltuială de închiriere. Aceasta oferă două avantaje financiare specifice:

1. Echipamentul nu este înregistrat ca activ sau datorie.

2. Echipamentele încă se califică pentru stimulente fiscale.

Ratele dealerilor pot varia foarte mult, dar, în general, valoarea medie a TAE pentru un contract de leasing operațional este de 5% sau mai mică. Contractele medii durează 12 până la 36 de luni.

Odată cu prevalența contractului de leasing, noile reglementări contabile de la Consiliul pentru Standarde Financiare de Contabilitate impun companiilor să își dezvăluie obligațiile de leasing pentru a evita falsa impresie a puterii financiare. De fapt, toate contractele de închiriere pentru echipamente pe termen scurt trebuie să fie acum incluse în bilanț. În timp ce echipamentul închiriat nu trebuie să fie raportat ca un activ în cadrul unui contract de leasing operațional, este departe de a fi răspunzător.

Leasing financiar sau leasing de capital

Uneori cunoscută sub numele de contract de leasing financiar sau de închiriere de capital, această structură de leasing este similară unui contract de leasing operațional, în condițiile în care locatorul deține echipamentul achiziționat. Diferă prin faptul că contractul de închiriere în sine este raportat ca un activ, crescând participațiile companiei tale, precum și pasivul acesteia.

Folosită în mod obișnuit de companiile mari, precum principalii comercianți de retail și companii aeriene, această configurare oferă un avantaj unic, deoarece permite companiei să solicite atât creditul de amortizare pe echipament, cât și cheltuiala cu dobânzile asociate contractului de închiriere în sine. În plus, compania poate alege să achiziționeze echipamentul la sfârșitul unui contract de leasing financiar.

Având în vedere avantajul financiar pe care îl oferă, APR pentru un contract de închiriere financiară este mai mare, adesea dublă față de un contract de leasing operațional. Ratele dobânzilor standard se situează în prezent între 6% și 9%. Contractele medii variază între 24 și 72 de luni.

Responsabilii locatarului

Există responsabilități suplimentare care pot duce la cheltuieli mai mari sau mai mari decât costul plății dvs. lunare. Acestea includ de obicei următoarele elemente:

  • Asigurare: estimările medii pentru asigurarea de răspundere civilă variază de la 200 USD la 2.200 USD anual, multe companii raportând costuri de 1.000 $ sau mai puțin.
  • Costuri suplimentare: În funcție de structura contractului de închiriere, este posibil să fiți responsabil pentru unele lucrări de întreținere și reparații. Costurile suplimentare pot include, de asemenea, orice taxe legale, amenzi și cheltuieli de certificare.
  • Returnarea echipamentului: include costurile de transport și transport.
  • Taxe: Citiți cu atenție contractul. Taxele pot fi evaluate pentru orice, de la o taxă de documentare o singură dată, care uneori este de până la 250 de dolari, până la comisioane de întârziere, care merg de la cel puțin 25 de dolari până la 15% din suma întârziată.

Compararea furnizorilor de finanțare de echipamente

Având în vedere costurile și considerațiile abordate în secțiunile de mai sus, este esențial să comparăm mai mulți furnizori de închiriere pentru a vă asigura că veți obține cea mai bună rată.

Înainte de a începe căutarea, ar trebui să vă familiarizați cu cele trei tipuri diferite de furnizori de finanțare de echipamente și cu avantajele pe care le oferă fiecare.

Broker de închiriere

Un broker de închiriere servește ca intermediar între dvs. și orice locatar potențial. Brokerul vă va prezenta ofertele și va depune cererile dvs. de finanțare, gestionând o mare parte din documente pentru dvs. Brokerii reprezintă doar un segment mic al pieței de leasing, iar serviciul lor nu este ieftin. Se pare că brokerii percep 2% până la 4% din costul echipamentului pentru a negocia o afacere. Avantajul folosirii brokerilor este realizat în relațiile lor extinse. Adesea, specific industriei, se specializează în obținerea unei game mai largi de echipamente, uneori la un preț mai bun decât ar fi disponibil prin canale standard.

Firma de leasing

Acesta este adesea brațul de leasing subsidiar al unui producător sau dealer. Cunoscut și ca locator captiv, unicul scop al unei companii de leasing este de a facilita leasingul cu compania-mamă sau rețeaua de dealeri. Din acest motiv, de obicei, vă veți ocupa de o companie de leasing numai atunci când lucrați direct cu un producător.

Locator independent

Acest tip cuprinde toți furnizorii de leasing terți. Locuitorii independenți includ bănci, specialiști în leasing și companii financiare diversificate care furnizează închirieri de echipamente direct unei întreprinderi. Aceștia diferă de companiile de leasing prin faptul că, de obicei, se specializează în remarketing-ul echipamentelor, o abilitate care le permite să grupeze produse de la mai mulți producători și să ofere APR-uri mai competitive.

Sfaturi pentru alegerea unui locator

Cel mai bun sfat pentru alegerea unui locator de calitate este să le examinați cu același nivel de control cu ​​care dvs. și afacerea dvs. sunt examinate. Dă preferință celor dornici de partener cu afacerea ta. Acest lucru poate fi reprezentat în nivelul de experiență și experiență pe care îl au în legătură cu linia ta de afaceri sau în disponibilitatea lor de a lucra cu tine în anumiți termeni. Unele taxe specificate în cadrul responsabilităților locatarului - în special taxele de cerere și taxele de întârziere (cel puțin la prima întârziere) - pot fi acoperite sau renunțate în totalitate în funcție de locator.

De asemenea, faceți timp să cercetați următoarele:

  • Informații despre afaceri: consultați istoricul plăților, istoricul creditului, rezumatul afacerilor, relațiile corporative, situațiile financiare și orice înregistrare publică.
  • În așteptare a litigiilor: căutați în înregistrările publice pentru orice aviz de contencios pendinte.
  • Sistem de plată: Este ușor sau necesită munți de hârtie?

Întrebări pentru a adresa unui dealer

Înainte de a alege un dealer, primiți oferte de preț de la cel puțin trei companii și adresați-le tuturor dealerilor de pe lista dvs. aceste întrebări. A pune întrebările corecte este jumătate din lupta pentru obținerea unui acord echitabil pentru servicii și bunuri de afaceri.

Câți bani sunt necesari în avans?

Finanțarea contractului de închiriere oferă adesea 100% din taxele necesare pentru achiziționarea de echipamente. Împrumuturile nu au, de multe ori necesită până la 20% din total ca plată. Dacă este necesară o plată în avans, luați în considerare realasarea capitalului pentru a acoperi orice costuri anticipate.

Cine profită de stimulentul fiscal?

În cadrul unei structuri de împrumut, compania dvs. poate solicita deprecierea. Cu toate acestea, va trebui să oferiți o plată în avans, iar rata dobânzii este mai mare. În baza unui contract de închiriere, locatorul solicită deprecierea. În schimb, oferă un APR mai mic - adesea jumătate din cel al unui împrumut. Dacă creditul pentru depreciere este important pentru dvs. și mai doriți să închiriați, întrebați despre disponibilitatea finanțelor sau a contractelor de închiriere de capital.

Termenii de finanțare sunt flexibili?

Leasingul este adesea privit ca cea mai flexibilă opțiune de finanțare, în special în comparație cu împrumuturile. În funcție de structura contractului de închiriere, puteți începe cu plăți reduse și să le măriți pe măsură ce trece timpul (cunoscut sub numele de „contract de închiriere graduală”), amâna plata pentru a vă oferi o fereastră suplimentară înainte de prima plată, și chiar adăugați mai multe echipamente la un contract de închiriere existent în cadrul unei structuri „contract de leasing principal”.

La acest articol au contribuit Sylvia Rosen, Chad Brooks și Saige Driver.