Ce Este Un Lien?

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-11-26 12:35

Creditorii trebuie să-și protejeze investițiile. Este motivul pentru care procesele de împrumut pot implica săptămâni de diligență corespunzătoare. De asemenea, este și motivul pentru care mulți creditori trebuie să asigure împrumutul - dacă nu îți poți îndeplini plățile lunare, vând active pe care le-ai pus ca garanție pentru a încerca să-și acopere pierderea.

Această garanție implică, de regulă, un drept de credite, care este o înregistrare legală care permite creditorului să solicite o bucată de proprietate în caz de neplată. Legea acționează ca vehicul pentru asigurarea activelor de afaceri pentru acoperirea unui împrumut.

„Persoanele fizice asigură o obligație [financiară]”, a declarat Stuart Wolfe, un avocat care reprezintă băncile cu firma Wolfe & Wyman. "Un drept de credite nu poate exista fără o obligație. Dacă plătiți obligația financiară pe o ipotecă tradițională pe casa dvs., ipoteca sau contractul de încredere se sting pentru că nu are nimic de asigurat."

Drepturile de proprietate pot fi plasate pe imobiliare, echipamente sau aproape orice alt tip de proprietate personală.

„„ Proprietatea personală”poate părea că se referă la imobiliare, dar este un termen legal care se referă la echipamente, vehicule, bijuterii, mobilier și orice alte lucruri pe care le poate deține o persoană”, a spus Jane Muir, avocată specializată în comerț litigii, contracte și consilier general.

Cel mai important lucru de remarcat cu privire la credite este că acestea sunt obligatorii din punct de vedere legal. În caz de neplată, creditorul va solicita orice proprietate pe care o are pentru a acoperi împrumutul. Există diferite tipuri de credite care pot fi invocate în diferite scenarii, dar atunci când vine vorba de împrumuturi pentru întreprinderile mici, împrumuturile sunt convenite atât de creditor, cât și de împrumutat și implică fie bunuri imobiliare, fie proprietate personală / de afaceri. În majoritatea cazurilor, creditorii funcționează pentru a-ți asigura împrumutul în caz de neplată, ceea ce reduce rata dobânzii.

"Cu cât mai puțină garanție sau credite acorde creditorului, cu atât vei plăti mai mult ca împrumutat pe împrumut", a spus Wolfe. "În general, nu veți găsi oportunități reale de finanțare acolo unde există zero credite."

Nota editorului: Cauți un împrumut de afaceri? Completați chestionarul de mai jos pentru a fi conectat cu furnizorii care vă pot ajuta

widget acquirezone

Cum vă ajută creditorii afacerile

Persoanele care ajută la reducerea costurilor pentru împrumutat. Acestea oferă o proprietate pentru a compensa riscul împrumutului. De asemenea, pot fi utile dacă doriți să finanțați proiecte sau achiziții specifice.

"În cazul în care o afacere ar avea nevoie de echipament pentru a se extinde, o bancă ar putea acorda un împrumut pentru a achiziționa echipamentul, iar împrumutul ar fi asigurat de o garanție", a spus Muir pentru Business News Daily. "Banii pe care afacerea îi câștigă din utilizarea noului echipament achită împrumutul în timp, în loc să fie nevoiți să plătească o sumă forfetară pentru extindere."

În funcție de situația financiară a afacerii dvs. și de garanțiile disponibile, creditorii pot percepe în continuare rate mari ale dobânzii, dar garanțiile și credite funcționează pentru a oferi împrumuturi favorabile. Dacă sunteți interesat de finanțare, știți că aproape orice poate fi asigurat cu un pronunțat. Cu toate acestea, deși este posibil, poate fi dificil să găsești finanțare prin plasarea mai multor credite de la bănci diferite pe un singur activ.

„Deși este posibil, nu este probabil ca aceeași garanție să poată asigura mai multe împrumuturi, deoarece majoritatea creditorilor nu ar fi de acord să accepte proprietatea gravată drept garanție”, a spus Muir.

Mai multe credite pot ajunge pe aceeași bucată de garanție dacă un creditor nu este harnic atunci când examinează istoricul financiar al unei afaceri, potrivit Muir.

Riscurile implicate

Ca în cazul oricărei decizii financiare majore, este important să înțelegeți riscurile implicate de contractul dvs. de împrumut. Înainte de a semna, asigurați-vă că aveți o înțelegere clară a ceea ce creditorul va plasa credite. Dacă sunteți implicit și există o legătură în casa dvs., de exemplu, aceasta poate avea implicații majore evidente.

"La fel ca orice datorie, este important să cântărim riscul și să înțelegem că neplătirea împrumutului ar putea fi o alegere scumpă", a spus Muir.

Un alt domeniu de risc este cu garanții personale. Garanțiile personale sunt acorduri obligatorii din punct de vedere juridic care spun că veți plăti împrumutul în cazul în care afacerea dvs. nu își poate îndeplini plățile. Deși este diferit de un drept, creditorii pot stabili în continuare credite prin garanții personale.

Wolfe a oferit un exemplu în care o afacere contractează un împrumut cu un creditor, are o garanție pentru un activ de afaceri și proprietarul afacerii semnează o garanție personală. Proprietarul întreprinderii poate fi obligat să accepte o altă garanție pentru activele personale pentru a asigura împrumutul afacerii sale în caz de neplată. Dacă afacerea implicită la împrumut și garanția întreprinderii nu acoperă împrumutul, creditorul poate apoi lichida activele personale ale proprietarului întreprinderii pe care le deține credite pentru a acoperi împrumutul.

Linia de jos

Există mai multe modalități de a vă finanța afacerea. Lucrând pentru a obține un împrumut tradițional, va trebui să furnizați informații financiare extinse, să acordați garanții și să respectați cerințele de raportare îndelungate. Puteți explora, de asemenea, alte metode de finanțare, cum ar fi împrumuturile SBA, finanțarea capitalurilor proprii, finanțarea publică și fuziunile și achizițiile.