Anonim

Credit: JohnKwan / Shutterstock

Furtul de identitate este un termen cu care cei mai mulți sunt familiarizați - se întâmplă atunci când altcineva utilizează numele dvs. sau alți markeri identificați personal, cum ar fi data nașterii, numărul de securitate socială sau adresa de e-mail, fără permisiune, pentru a comite fraude.

Furtul de identitate se poate întâmpla unui individ, dar se poate întâmpla și unui proprietar de întreprinderi mici. Este o infracțiune care este ușor pentru comiterea fraudatorilor și dificil de rectificat pentru victime. Deoarece hoții achiziționează tot mai mult informații furate prin încălcări de date și alte incidente de securitate, proprietarii de afaceri trebuie să fie vigilenți cu privire la protejarea informațiilor clienților.

Deoarece fraudatorii sunt deștepți și nu vor să fie prinși, își schimbă tactica. Un mod în care fac acest lucru este prin frauda de identitate sintetică.

„Frauda de identitate sintetică este atunci când un infracțional combină informații reale, dar deseori furate, precum un număr de securitate socială al copilului cu un nume falsificat pentru a comite frauda”, a explicat Ron Schlecht, partener de conducere la BTB Security, o companie de informare și securitate IT. "Spre deosebire de furtul de identitate tipic, informațiile false fac ca frauda să fie mai greu de urmărit și identitatea dificil de verificat."

Numărul securității sociale a copilului este cheia

Fraudei se confruntă cu numărul de securitate socială al copilului în fraude de identitate sintetică dintr-un motiv simplu: un copil nu are istoric de credit. Apoi combină numărul respectiv cu identificatorii de la altcineva și solicită un împrumut sau un card de credit și sunt respinși, deoarece nu există un raport de credit disponibil.

„Rețineți că majoritatea creditorilor nu verifică informațiile complete atunci când oamenii solicită credit și verifică doar o înregistrare de credit”, a spus Schlecht. "Solicitarea refuzată pentru credit devine apoi parte a înregistrării de identitate sintetică, iar la următoarea încercare de credit, identitatea arată o înregistrare a cererii, chiar dacă nu are încă istoricul creditului."

Căzuratorul continuă să folosească această identitate sintetică până când lovește mizeria plătită și un creditor le acceptă. Odată ce se întâmplă acest lucru, este foarte dificil să urmăriți frauda, ​​deoarece numărul nu se potrivește cu niciunul dintre ceilalți identificatori folosiți. Frauda nu poate fi pusă pe o persoană reală. Copilul și părinții ar putea să nu aibă idee că frauda s-a produs până când vor solicita permisul de conducere sau împrumutul pentru elev.

Pașii folosiți de fraudatori

Cum găsesc numărul de securitate socială al copilului? Pot utiliza o sursă precum SSN Validator pentru a găsi numere legitime de securitate socială bazate pe formatarea numerelor, potrivit Frank McKenna, strategul principal de fraudă la PointPredictive, un furnizor principal de soluții de fraudă pentru bănci, creditori și companii de finanțe.

Odată ce au acest număr la îndemână, fraudatorii deschid adesea un număr de telefon nou printr-un serviciu precum Google Voice sau către un telefon cu arzător, astfel încât aceștia pot fi chemați, dar nimeni nu îi poate urmări către un anumit cont de telefon. De asemenea, au stabilit o cutie poștală în noul nume de identitate, dacă preferă să nu folosească adresa fizică a altcuiva. Odată finalizat, fraudatorul este gata să înceapă să solicite cărți de credit și împrumuturi prin intermediul furnizorilor online. De asemenea, pot dispărea cu ușurință odată ce banii sau creditul sunt la îndemână, fără a fi nevoiți să plătească niciodată un cent. În schimb, trec la următoarea identitate.

Ei doresc și EIN-ul tău

Fraudei de identitate sintetică pot ocoli toate tipurile de filtre și puncte de control ale firmelor înființate pentru fraudă de identitate și securitate cibernetică. Adesea se adresează întreprinderilor mici și antreprenorilor care se ocupă în industria financiară, deoarece este mai ușor să alunecați prin sistemele lor.

"Întreprinderile mici care oferă un anumit tip de credit pentru clienți își asumă mai multe riscuri decât omologii lor din întreprindere, deoarece monitorizarea fraudelor și filtrele lor nu sunt la fel de sofisticate", a avertizat Schlecht.

Dar toate întreprinderile mici și întreprinzătorii sunt expuși riscului în alt mod - identificatorii lor pot fi folosiți și pentru activități frauduloase. "Întreprinderile mici și întreprinzătorii ar trebui să fie deosebit de atenți la acordarea creditului, dar ar trebui să fie, de asemenea, atenți la faptul că propriul ID al angajatorului (EIN) este furat și utilizat ca parte a unui furt de identitate sintetică", a explicat Steven JJ Weisman, Esq., Amherst, avocat cu sediul în masă, specializat în probleme de furt de identitate.

Hoții de identitate folosesc, de asemenea, EIN furat pentru a face un W-2 contrafăcut, creând o fraudă de returnare a taxelor pentru a obține o rambursare mare. „Acest lucru poate crea o problemă pentru companie, deoarece acum înregistrările IRS indică înregistrările de angajare ale angajaților inexistenți și, în timp ce acest lucru va fi îndreptat, acesta poate fi un proces care necesită mult timp pentru companie sau antreprenor”, ​​a adăugat Weisman.

O altă tactică de fraudă este utilizarea EIN-ului unei companii, împreună cu numele companiei, ca garant al unui împrumut care creează probleme suplimentare pentru compania victimizată.

Protejați-vă EIN-ul

Weisman a oferit următorii pași pentru a vă proteja EIN împotriva furtului potențial și a utilizării frauduloase:

1. Monitorizați-vă înregistrările de stare pentru a vă asigura că nu au fost afectate.

2. Fișați toate rapoartele de afaceri ale statului în timp util. Escrocii pot merge cu ușurință online și pot identifica companiile care nu sunt diligente în depunerea rapidă a formularelor necesare, deoarece aceste companii pot fi, de asemenea, mai puțin sârguincioase în ceea ce privește monitorizarea utilizării EIN și a informațiilor companiei.

3. Limitați cât mai mult accesul la EIN al companiei. Cu cât sunt mai multe persoane care au acces la acesta, cu atât este mai mare riscul de furturi de identitate sintetică.